2025年3月時点の資産と投資損益を公開します。
前月の記事は下記です。
定期的に記録していくことで視覚的に変化がわかりモチベーションにつながることと、ブログにすることでFIRE達成に向かって前進する強制力があると思い、資産内容を公開しています。
この記事を見てくださっている方にとっても私の資産状況を追うことによって、FIREを目指す家庭のリアルな状況を知ることができると思います。増えたも減ったもすべてリアルです。
なおアセットアロケーションの大きな変化はなしです。過去記事を参照してください。
また我が家の生活費は下記記事で表にまとめています。
我が家がどういう生活をしているかも過去記事で述べています。ご参考ください！
それでは本題の資産公開をスタートします。
今回で34回目です！！
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資産残高と割合
| 項目 | 残高 | 前月比(残高) | 割合 | 前月比 |
| 現金 | ¥14,454,364 | -¥313,681 | 23.35% | -2.12% |
| 投資信託(証券口座) | ¥41,642,611 | +¥345,068 | 65.28% | +0.84% |
| 投資信託(企業型DC) | ¥7,146,285 | -¥46,550 | 11.37% | -0.65% |
| 内 学費 | ¥1,208,077 | +¥6,067 | 1.87% | +2.25% |
| 総投資額(FIRE) | ¥47,580,819 | -¥698,608 | 74.79% | +0.57% |
| 総投資額(ALL) | ¥48,788,896 | -¥692,541 | 76.65% | +0.62% |
| 総資産額 | ¥63,243,260 | -¥672,551 | – | -0.02% |
さて、上の表で残高を確認していきましょう。
では改めて確認していきましょう。
現在総投資額(FIRE)は約4758万円で、目標金額6000万円までの達成率(以降、達成率)は79.30%となりました。前月から+0.45％となりました。
この数値がFIREをするために一番大事なものとなっています。
よく総資産額で目標金額を定める方がいらっしゃいますが、FIREは資産収入ベースで考える必要があるために私は目標金額に対する達成金額はこの総投資資産額で考えるようにしています。
現金も含めた総資産額は約6324万円ということで、野村総合研究所の定義によると準富裕層(5000万以上1億未満)に位置する家庭ということですね。約1.5万円のマイナスとなりました。
準富裕層到達時の記事は下記にありますので併せて見てみて下さい。
ちなみに準富裕層は日本人の中での割合としては上位8.8%になります。
達成率は先月のマイナスを同程度取り戻した。ただし総資産は小幅減少してしまった。これでFIRE進捗＆資産増加は2か月間も停滞したことになります。
少し視覚的に資産割合がわかるように円グラフでも公開しています。
投資割合は合計77.15%です。
育休手当の振り込み月じゃなかったため、現金割合が低下。総資産が減少したのも育休手当がなかったためだよ。(2か月分が2か月ごとのため)
なお投資信託を証券口座と企業型DCに分けている理由は、投資商品が異なるためです。
企業型DCは企業型確定拠出年金のことですので原則60歳以上にならないと資金を引き出せません。
そのため証券口座の商品よりもよりリスクを取った株式のみに投資しています。
価格の変動は大きいけれど引き出せないから投資を続けることができる、といった判断です。
これからどんどん証券口座の額が大きくなっていくため、企業型DCのみの比率は気にしていません。
ひとまず先々月のFIRE達成率に復帰してきた。投資損益は次章で述べます。
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投資商品と損益
| 投資商品 | 残高 | 前月比(残高) | 損益 | 損益率 |
| eMAXIS Slim バランス(8資産均等型) | ¥31,306,533 | +¥407,968 | +¥6,311,137↑ | +20.16% |
| eMAXIS Slim 先進国株式 | ¥8,905,876 | -¥91,911 | +¥3,593,754↓ | +40.35% |
| ひふみプラス※ | ¥222,125 | +¥2,444 | +¥135,290↑ | – |
| 年金ダイワ日本株式インデックス | ¥1,063,491 | +¥29,071 | +¥440,470↑ | +41.42% |
| 三井住友・DC外国株式インデックスファンドS | ¥3,989,071 | -¥55,000 | +¥2,042,802↓ | +51.21% |
| 東京海上セレクション・外国株式インデックス | ¥1,582,406 | -¥15,001 | +¥706,117↓ | +44.62% |
| 三菱UFJDC新興国株式インデックスファンド | ¥510,317 | +¥5,380 | +¥122,764↑ | +24.06% |
| たわらノーロード バランス(8資産均等型) | ¥931,828 | +¥26,534 | +¥1,328↑ | +0.14% |
| 楽天・プラス・先進国株式(除く日本) | ¥276,249 | +¥33 | -¥3,251↓ | -1.18% |
| 総額(FIRE) | ¥47,579,819 | +¥282,951 | +¥13,352,334↓ | +28.06% |
| 総額(ALL) | ¥48,787,896 | +¥309,518 | +¥13,350,411↓ | +27.36% |
※投資総額が表1と異なる理由は企業型DCの待機資金が計上されていない等、他少々値のずれがありますがご容赦ください。
メインで積み立てているのはeMAXIS Slim バランス(8資産均等型)とeMAXIS Slim 先進国株式で残高が大きくなっています。
損益の数値の右にある矢印は前月から上がったか下がったかを示すものです。↑は増加、↓は減少です。
損益が下がっても残高は入金により増えることもあるため、傾向だけを示しています。
総額(FIRE)は約27万円増加。
全体の投資損益の総額は+約1335万円であり投資損益は前月から-約9.3万円となりました。
投資利益が前月に引き続き減少。小幅減だった。少しだけ詳しく見ていくよ。
前月からの損益率の変化(前月との差分)をいくつか提示しましょう。
先進国株である三井住友・DC外国株式インデックスファンドは-0.68%。
日本株である年金ダイワ日本株式インデックスは+1.63%
新興国株である三菱UFJDC新興国株式インデックスファンドは+0.16%
バランス型であるeMAXIS Slim バランス(8資産均等型)は+0.05%。
米国株を中心とする先進国株式が減少した一方、日本株式、新興国株式は増加。
そして、バランス型である8資産均等型はその中庸を行く小幅増加となっています。
ここには明確に示せていませんが、この他にも日本REITが上昇したため、8資産均等型は減少せずに済んだという見方もできます。
参考ニュース記事：東証ＲＥＩＴ指数が１０日続伸、不動産関連上昇で見直し機運も◇（引用：みんかぶ）
もし先進国株や米国株に傾倒したポートフォリオだとさらに減少が目立ったことが予想されます。
なお、投資総額の損益率は+27.36%に減少しましたが、-0.37%で済んでいます。
ちなみに、先月の8資産均等型の損益率の変化(先々月)も中庸を行く数値となっていました。ポートフォリオの安定化に寄与しています。
先進国株だけではなく、今月のようにプラスとなった新興国株や日本株、株式とは値動きの異なるREITにも分散することで、リスクを抑えつつ着実にリターンを重ねることができるのが、分散投資なのです。
新規入金もむなしく、その影響は投資の下落に吸収されてしまいましたが、下落しているときにも愚直に入金を行うことが積立投資の有効な戦略になります。
引き続き積立を継続していきます。
今後の動き(変化なし)
新NISAの非課税枠を確実に新規投資分で埋めていくことに注力していきます。
2025年度枠に対しては、旧一般NISA2020年度枠を成長投資枠へセルフロールオーバーを実行済で、これですでに成長投資枠は埋めきりました。
つみたて投資枠は毎月10万円投資を行い年末までに埋めている最中。総額に対する積立額の影響度が高いのでマニュアル的なリバランスは実行しません。当初の割合のまま積み立てていきます。
つみたて投資枠はまだ積立リバランスで事足りる範疇。
これから新NISAの成長投資枠を溢れてしまう分は現金待機はせずに特定口座で購入も進めていきます。
特定口座は引き続きeMAXIS Slim バランス(8資産均等型)のみを購入することでノンセルリバランスを少しでも進めます。
インデックス投資の理念(長期的に右肩上がりなので今が最安)に従い、特定口座で早期入金して利益の拡大を最大化させます。
相場関係なく、より多く、より早くがインデックス投資の合理的戦略なのです。
総括
目標金額までの達成率は79.30%となりました。前月から+0.45ポイントです。
ただし先々月の達成率(80%超)を超えることはできず、2か月間足踏み状態です。
投資損益は約9.2万円も減少し約1335万円でした。
投資損益率は長期で運用して振り返って年平均利回り5%であれば問題なしですが、
現在は入金額が大きく全体利回りとしては小さく見えるのでしょうがないです。
そういう中でも、8資産均等型をメインとするポートフォリオの安定感を見られたのは自分の投資に自信がついたため、良いことでした。
多くの方がメイン投資している米国株が減少している中、分散投資は安定感を見せているのです。
なお、総資産は6324万円と1.5万円減少しました。育休手当がなく無収入だったので、手当があればその分だけまるっとプラスだったと思うと悔しいですね。
また来月も公開します。
株式の好調相場に陰りが見えてきた。しかし私は分散投資で冷静に乗り切ります。
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※2.2023年3月期上半期（2022年4月〜2022年9月）の委託個人売買代金シェアです。SBIの数値は、SBIネオトレード証券の数値を含みます。
(出所: 東証統計資料、 各社WEBサイトの公表資料より当社集計、各社委託個人 (信用) 売買代金÷株式委
託個人 (信用) 売買代金 (二市場 1,2部等) + ETF/REIT売買代金} にて算出)
※3.比較対象範囲は、 口座開設数上位のネット証券5社 (SB証券、 auカブコム証券、 松井証券、 マネックス証券、
楽天証券 (カナ順) ) です。 (2022/12/16時点各社公表資料等よりSB証券調べ)
※4.現物取引・信用取引（制度・一般）の合計
クレカ積立ポイント
インデックス投資を実践中の私のいちおしポイントは、
まずは何と言ってもクレジットカード積立によるポイント還元です！！
クレジットカードを投資信託積立に使うことで最大5%までポイント還元率を受けれるのがSBI証券のクレカ積立の大きな特徴となります。
貯まったポイントは投資信託の買い付けにも使用できるので、実質利回り5%アップとなります。
年会費無料のクレジットカードでも積立金額の1%のポイント還元が可能なので、年会費を払いたくない方も漏れなくクレカ積立によるポイントをもらえます。
投信マイレージ
SBI証券は投資信託買い付け時だけではなく、保有時にもポイントが付与される投信マイレージという制度があります。
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