2024年9月時点の資産と投資損益を公開します。
前月の記事は下記です。
定期的に記録していくことで視覚的に変化がわかりモチベーションにつながることと、ブログにすることでFIRE達成に向かって前進する強制力があると思い、資産内容を公開しています。
この記事を見てくださっている方にとっても私の資産状況を追うことによって、FIREを目指す家庭のリアルな状況を知ることができると思います。増えたも減ったもすべてリアルです。
なおアセットアロケーションの大きな変化はなしです。過去記事を参照してください。
また我が家の生活費は下記記事で表にまとめています。
我が家がどういう生活をしているかも過去記事で述べています。ご参考ください！
それでは本題の資産公開をスタートします。
今回で28回目です！！
資産残高と割合
| 項目 | 残高 | 前月比(残高) | 割合 | 前月比 |
| 現金 | ¥16,129,273 | +¥1,895,001 | 26.89% | +13.31% |
| 投資信託(証券口座) | ¥37,211,326 | +¥782,998 | 62.05% | +2.15% |
| 投資信託(企業型DC) | ¥6,633,410 | +¥117,064 | 11.06% | +1.80% |
| 総投資資産額 | ¥43,844,736 | +¥900,062 | 73.11% | +2.10% |
| 総資産額 | ¥59,974,009 | +¥2,795,063 | – | +4.89% |
さて、上の表で残高を確認していきましょう。
現在総投資資産は約4384万円で、目標金額6000万円までの達成率(以降、達成率)は73.07%となりました。前月から+1.50ポイントとなりました。
ただし最大達成率は更新できていません。
この数値がFIREをするために一番大事なものとなっています。
よく総資産額で目標金額を定める方がいらっしゃいますが、FIREは資産収入ベースで考える必要があるために私は目標金額に対する達成金額はこの総投資資産額で考えるようにしています。
現金も含めた総資産額は約5997万円ということで、野村総合研究所の定義によると準富裕層(5000万以上1億未満)に位置する家庭ということですね。約280万円のプラスとなりました。
準富裕層到達時の記事は下記にありますので併せて見てみて下さい。
ちなみに準富裕層は日本人の中での割合としては上位8.8%になります。
大幅資産増加！理由は後述します。
少し視覚的に資産割合がわかるように円グラフでも公開しています。
投資割合は合計73.11%です。
現金割合が増えていますがボーナス月であったことに加え出産祝いをいただいたからです。
臨時出費もあれば臨時収入もある。謙遜せずにしっかり計算に加えます。お金に色はない。
なお投資信託を証券口座と企業型DCに分けている理由は、投資商品が異なるためです。
企業型DCは企業型確定拠出年金のことですので原則60歳以上にならないと資金を引き出せません。
そのため証券口座の商品よりもよりリスクを取った株式のみに投資しています。
価格の変動は大きいけれど引き出せないから投資を続けることができる、といった判断です。
これからどんどん証券口座の額が大きくなっていくため、企業型DCのみの比率は気にしていません。
総資産がほぼ6000万円に・・・！！嬉しいなぁ
投資商品と損益
| 投資商品 | 残高 | 前月比(残高) | 損益 | 損益率 |
| eMAXIS Slim バランス(8資産均等型) | ¥28,688,641 | +¥640,796 | +¥5,697,902↑ | +19.86% |
| eMAXIS Slim 先進国株式 | ¥8,275,083 | +¥145,445 | +¥3,010,384↑ | +36.38% |
| ひふみプラス※ | ¥247,602 | -¥3,243 | +¥132,161↓ | – |
| 年金ダイワ日本株式インデックス | ¥989,749 | -¥10,511 | +¥376,147↓ | +38.00% |
| 三井住友・DC外国株式インデックスファンドS | ¥3,683,817 | +¥52,514 | +¥1,796,825↑ | +48.78% |
| 東京海上セレクション・外国株式インデックス | ¥1,445,057 | +¥15,341 | +¥614,968↑ | +42.56% |
| 三菱UFJDC新興国株式インデックスファンド | ¥482,187 | +¥27,120 | +¥114,434↑ | +23.73% |
| 総額 | ¥43,812,136 | +¥867,462 | +¥11,742,821↑ | +26.80% |
※投資総額が表1と異なる理由は企業型DCの待機資金が計上されていない等、他少々値のずれがありますがご容赦ください。
メインで積み立てているのはeMAXIS Slim バランス(8資産均等型)とeMAXIS Slim 先進国株式で残高が大きくなっています。
損益の数値の右にある矢印は前月から上がったか下がったかを示すものです。↑は増加、↓は減少です。
損益が下がっても残高は入金により増えることもあるため、傾向だけを示しています。
総投資額は約86.7万円減少。
投資損益の総額は+約1174万円であり投資損益の前月+約49万円となりました。
今月は面白い傾向が見れました！
商品別に見てみると投資利益は日本株式の一人負け。他の商品は上昇しています。
前月からの損益率の変化をいくつか提示しましょう。
先進国株であるeMAXIS Slim 先進国株式は+0.52%。
対してバランス型であるeMAXIS Slim バランス(8資産均等型)は+0.68%と上昇幅が先進国株よりも大きくなりました。
先月は下落時の分散投資の効果を見ることができました。
今月は上昇局面においても株式よりバランス型の方が大きいという分散投資の有利を見れました。
理由の一つは新興国株式が大きな上昇を見せたことです。
三菱UFJDC新興国株式インデックスファンドは+4.54%と他商品を何倍も凌駕する上昇でした。
eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)は新興国株式を12.5%含んでおり、これが先進国株式の上昇を超える要因となったのです。
加えて安定している債券と下落幅が小さかったREITを含んでいたこともあり、総合的に上昇幅を確保することができています。
値動きの異なるアセットを組み合わせることでより安定し着実に利益を積み上げていくことができるのが分散投資なのです。
投資総額の損益率は+26.8%でした。
日本株は減少しましたが、ポートフォリオ全体としても8資産均等型をメインに据えていることで損益率は前月より増えました。
今後の動き
2024年は新NISAの非課税枠を確実に新規投資分で埋めていくことに注力します。
昨年末の一般NISAセルフロールオーバー分を成長投資枠にて一括購入している残りの枠を毎月積み立てていきます。
新NISAの成長投資枠を溢れてしまうため現金待機はせずに特定口座で購入をします。
その際はeMAXIS Slim バランス(8資産均等型)のみを購入することでノンセルリバランスを少しでも進めることとします。
インデックス投資の理念(長期的に右肩上がりなので今が最安)に従い、特定口座で早期入金して利益の拡大を最大化させます。
また第一子の誕生により教育費として出産祝い金の投資と月ごとの積立を行っていきます。
FIREのための入金は鈍化しますが、最大限の額は確保して積み立てを続けていく所存です。
FIREと子供用の区別のために投資商品を変える予定。
総括
目標金額までの達成率は73.07%となりました。前月から+1.50ポイントです。
一旦のプラスに着地しましたが、最大達成率は更新していません。
投資損益は約49万円減少し約1174万円でした。
投資損益率は長期で運用して振り返って年平均利回り5%であれば問題なしですが、
現在は入金額が大きく全体利回りとしては小さく見えるのでしょうがないです。
先月に引き続き今月も分散投資の底堅さを見れた月になりました。
新興国が大幅上昇したり、バランス型が先進国株より上昇幅が大きくなったり、
なにやらフェーズが変わってきた気がします。
バランス型投信をメインに据えているスタイルに自信をもって投資を続けていきます。
また来月も公開します。
米国株一強時代は終わるのか！？新興国のターンが来るのか！？
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※2.2023年3月期上半期（2022年4月〜2022年9月）の委託個人売買代金シェアです。SBIの数値は、SBIネオトレード証券の数値を含みます。
(出所: 東証統計資料、 各社WEBサイトの公表資料より当社集計、各社委託個人 (信用) 売買代金÷株式委
託個人 (信用) 売買代金 (二市場 1,2部等) + ETF/REIT売買代金} にて算出)
※3.比較対象範囲は、 口座開設数上位のネット証券5社 (SB証券、 auカブコム証券、 松井証券、 マネックス証券、
楽天証券 (カナ順) ) です。 (2022/12/16時点各社公表資料等よりSB証券調べ)
※4.現物取引・信用取引（制度・一般）の合計
クレカ積立ポイント
インデックス投資を実践中の私のいちおしポイントは、
まずは何と言ってもクレジットカード積立によるポイント還元です！！
クレジットカードを投資信託積立に使うことで最大5%までポイント還元率を受けれるのがSBI証券のクレカ積立の大きな特徴となります。
貯まったポイントは投資信託の買い付けにも使用できるので、実質利回り5%アップとなります。
年会費無料のクレジットカードでも積立金額の1%のポイント還元が可能なので、年会費を払いたくない方も漏れなくクレカ積立によるポイントをもらえます。
投信マイレージ
SBI証券は投資信託買い付け時だけではなく、保有時にもポイントが付与される投信マイレージという制度があります。
投資信託の種類に応じて付与率は変わりますが、手数料が格安な投資信託にもその手数料をカバーできる分だけの投信マイレージが適用されます。
保有額が大きくなれば毎月馬鹿にならないポイントを獲得することが可能です。
実例として私のポイント獲得履歴を公開しちゃいます！
年会費無料の三井住友ゴールドVISA(NL)で毎月5万円を積立てた分のポイント還元1%(500ポイント)と、
なんと毎月1000ポイント近くの投信マイレージを獲得しています！
毎月1500円相当近くのポイントを投信買い付けと保有をするだけで貰えています。
投資信託を買って積み立てておくだけでまとまった金額が振り込まれる感覚です。
もちろんこのポイントはクレカ積立と同種のポイントとなりますので投資信託の買い付けに使用が可能です。
信頼と実績のある環境でお得に資産形成が継続できるのがSBI証券です。
＼ネット証券口座開設数No.1／
クレカ積立ポイント重視”マネックス証券”
マネックス証券はSBI証券と比べてしまうとユーザー数は少ないのですが、それでも有名ネット証券を挙げるとすれば必ず名前が挙がるほどの大手証券会社です。
私が推奨する理由としては年会費無料クレカによる投信積立でのポイント還元が主要ネット証券で最大の1.1％であることにあります！！
※SBI証券は年会費無料クレカでは最大1.0%
またマネックス証券にも投信保有ポイント制度がありSBI証券にも見劣りしないサービスを展開中です。
むしろクレカ積立ポイントにおいては一歩先を行っています！
各社毎月のクレカ積立額には上限があるため、SBI証券とマネックス証券の二つを開設していずれでもクレカ積立を行えばさらにポイント獲得が加速します！
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