【FIREブログ】2023年12月時点の資産公開とインデックス投資成績公開

資産公開

事情があり遅れてしまいましたが現時点の資産と投資損益を公開します。
記事タイトルは便宜上2023年12月としています。
前月の記事は下記です。

定期的に記録していくことで視覚的に変化がわかりモチベーションにつながることと、ブログにすることでFIRE達成に向かって前進する強制力があると思い、資産内容を公開しています。

この記事を見てくださっている方にとっても私の資産状況を追うことによって、FIREを目指す家庭のリアルな状況を知ることができると思います。増えたも減ったもすべてリアルです。

なおアセットアロケーションの大きな変化はなしです。過去記事を参照してください。

また我が家の生活費は下記記事で表にまとめています。現状はDINKs家庭となります。

我が家がどういう生活をしているかも過去記事で述べています。ご参考ください!

それでは本題の資産公開をスタートします。

キンチラ
キンチラ

今回で19回目です!!

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資産残高と割合

項目残高前月比(残高)割合前月比(割合)
現金¥12,234,658-¥369,79625.32%-2.93%
投資信託(証券口座)¥30,819,223+¥1,011,790 63.77%+3.39%
投資信託(企業型DC)¥5,271,429+¥170,81410.91%+3.35%
総投資資産額¥36,090,6521,182,60474.68%+3.39%
総資産額¥48,325,310+¥812,808+1.71%
表1.我が家の資産残高と割合

さて、上の表で残高を確認していきましょう。

現在総投資資産は約3610万円で、目標金額6000万円までの達成率(以降、達成率)は60.15%となりました。前月から+1.97ポイントとなりました。

この数値がFIREをするために一番大事なものとなっています。

よく総資産額で目標金額を定める方がいらっしゃいますが、FIREは資産収入ベースで考える必要があるために私は目標金額に対する達成金額はこの総投資資産額で考えるようにしています。

現金も含めた総資産額は約4833万円ということで、野村総合研究所の定義によるとアッパーマス層(3000万以上5000万未満)に位置する家庭ということですね。約81万円のプラスとなりました。

今月もしっかりプラスです。いいですね。
投資成績による要因が支配的でしたので、次項で詳しく見ていきます。

ちなみにアッパーマス層は日本人の中での割合としては上位22%になります。いかにその下、マス層が多いかがわかりますね。

この金額は次の層(今回は5000万円以上の準富裕層)の肩書を得るといったモチベーションとしての数値になります。あと約167万円です。

キンチラ
キンチラ

準富裕層まで200万円を切り始める・・・!このまま何もなければ・・・

少し視覚的に資産割合がわかるように円グラフでも公開しています。

現金比率は25%、投資割合75%までもう少しです。
生活防衛資金と直近数年間で使用予定の現金は確保しているので、今後発生する余剰資金は全て投資へ回していきます。

なお投資信託を証券口座と企業型DCに分けている理由は、投資商品が異なるためです。

企業型DCは企業型確定拠出年金のことですので原則60歳以上にならないと資金を引き出せません。

そのため証券口座の商品よりもよりリスクを取った株式のみに投資しています。

価格の変動は大きいけれど引き出せないから投資を続けることができる、といった判断です。

これからどんどん証券口座の額が大きくなっていくため、企業型DCのみの比率は気にしていません。

キンチラ
キンチラ

実は妻の心の安寧のためにかなり現金が確保されています・・・

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投資商品と損益

投資商残高前月比(残高)損益損益率
eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)¥24,079,972 +¥822,521+¥3,530,034+14.66%
eMAXIS Slim 先進国株式¥6,510,149  +¥357,290+¥1,775,452+27.27%
ひふみプラス※¥229,102  -¥167,994+¥113,661
年金ダイワ日本株式インデックス¥841,848 +¥23,350+¥276,846+32.89%
三井住友・DC外国株式インデックスファンドS¥2,955,331  +¥99,178+¥1,241,139+42.00%
東京海上セレクション・外国株式インデックス¥1,115,585 +¥59,956+¥408,696+36.64%
三菱UFJDC新興国株式インデックスファンド¥358,665 +¥10,330+¥43,712+12.19%
総額¥36,090,652+¥1,204,631¥7,389,540+20.47%
表2.投資損益

※一般NISA 2019年枠の売却後、ひふみプラスは新NISAにて購入せずeMAXIS Slimにセルフロールオーバーしたことにより残高減。損益には計上。

12月の資産公開が24年1月にずれ込んだ理由は一般NISA 2019年枠の売却と新NISAへのセルフロールオーバーがあったためです。

売却後の損益は別途記録し現在の含み損益に足し込んだ後、表に記載しています。

メインで積み立てているのはeMAXIS Slim バランス(8資産均等型)とeMAXIS Slim 先進国株式で残高が大きくなっています。

損益の数値の右にある矢印は前月から上がったか下がったかを示すものです。は増加、は減少です。

損益が下がっても残高は入金により増えることもあるため、傾向だけを示しています。

総投資額は約120万円増加目標額へまた一歩前進です。

投資損益の前月差は約プラス76万円の大幅増加となりました。
総資産の増加が約81万円でしたのでほぼ投資による影響であることが分かります。

実は12月に大きな出費がありましたので、入金分はほぼ相殺されてしまっています。
投資していなければほぼ資産は増えていませんでした。

商品別にみると新興国株式のみ不調であったことが分かります。

最近インド株式が注目を集めているようでしたがまだ影響は出ていないようです。
まだまだ新興国のターンは来なさそうです。

8資産均等型には新興国株式(インド13%)、先進国債券(米国50%~60%)が含まれているので、ターンに備えて利益を享受できる体制を構築済です。

11月まで注目が集まっていた利回りが上昇した米国債券は実際にドルベースで価格が上昇しました。

しかし日本での実態はドル円為替が円高に振れたため円ベースでは相殺されてしまっています。
それはそれで為替リスクを軽減できているということになったので資産トータルとしては安定に寄与したのでしょう。

資産トータルの安定を図ったうえで、なお着実に利益を上げていくといったスタイルを体現できた月となりました。

投資総額の損益率は+20.47%でした。

キンチラ
キンチラ

2023年は総資産増加、投資損益増加で終えることができました。
2024年はどのような一年になるのか・・・準富裕層になることが出来るのか、こうご期待。

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今後の動き

保有中の一般NISA 2019年枠が非課税期間満期を迎えたため、新NISAにセルフロールオーバーを行いました。

12月最終週に2019年度のNISA枠をすべて売却&1月まで待機しその後新NISAの成長投資枠でその分を一括購入しました。

積立を長らく停止しているひふみプラスをメイン商品のeMAXIS Slimに振り分けも行いました。

2024年は新NISAの非課税枠を確実に新規投資分で埋めていくことに注力します。

また年末の一般NISA 2020年枠セルフロールオーバーまで売却&アセットアロケーションの変化はない予定です。

キンチラ
キンチラ

初めての投資信託売却は緊張しました。
NISAって本当に利益に税金がかからないんだね!!笑

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総括

目標金額までの達成率は60.15%となりました。前月から+1.97ポイントです。

投資損益は約76万円増加し約739万円でした。

投資損益率は長期で運用して振り返って年平均利回り5%であれば問題なしですが、
現在は入金額が大きく全体利回りとしては小さく見えるのでしょうがないです。

しっかり上昇相場に乗れれば利回りも拡大してくでしょう。

12月は投資成績の大幅プラス分が総資産の増加分とほぼ同じでした。
出費が嵩みましたが、いやはや、投資様様です。

当然のことながら先月に引き続き過去最高益を記録しました。

上昇している時はいかに多くの資金が投資されているかが大事なのですよね。

しかしたとえ大幅下落しても投資を継続できるように分散投資で迎え撃ちます。

また来月も公開します。

キンチラ
キンチラ

日本ではいきなり波乱万丈の2024年。いったいどのような年になるのか・・・
どうなっても良いように、引き続き分散投資で目標まで着実に歩みを進めていきます!!

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※3.比較対象範囲は、 口座開設数上位のネット証券5社 (SB証券、 auカブコム証券、 松井証券、 マネックス証券、
楽天証券 (カナ順) ) です。 (2022/12/16時点各社公表資料等よりSB証券調べ)
※4.現物取引・信用取引(制度・一般)の合計

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もちろんこのポイントはクレカ積立と同種のポイントとなりますので投資信託の買い付けに使用が可能です。

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キンチラ
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