【FIREブログ】2022年9月時点の資産公開と投資損益公開【インデックス投資】

2022年9月時点の資産と投資損益を公開します。
前月の記事は下記です。

【FIREブログ】2022年8月時点の資産公開と投資損益公開【インデックス投資】

2022年8月時点の資産と投資損益を公開します。前月の記事は下記です。 定期的に記録していくことで視覚的に変化がわかりモチベーションにつながることと、ブログにすることでFIRE達成に向かって前進する強制力があると思い、資産内容を公開していま...

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定期的に記録していくことで視覚的に変化がわかりモチベーションにつながることと、ブログにすることでFIRE達成に向かって前進する強制力があると思い、資産内容を公開しています。

この記事を見てくださっている方にとっても私の資産状況を追うことによって、

FIREを目指す家庭のリアルな状況を知ることができると思います。増えたも減ったもすべてリアルです。

証券口座の入金タイミングが銀行引き落としから半月ほどずれがあるため月半ばの公開としています。

なおアセットアロケーションの大きな変化はなしです。過去記事を参照してください。

【長期投資】無理なくFIREを達成するための私のアセットアロケーション【オルカンではない】

長期投資において、どんなアセットアロケーション(資産配分)にするかが投資結果の8割を決めると言われています。 配分はインデックス投資を主として構成することが一般的であり、そしてそれを自分のリスク許容度に応じた配分にしなければなりません。 イ...

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それではスタートします。

キンチラ

今回で4回目です！

資産残高と割合

さて、上の表で残高を確認していきましょう。

現在総投資資産は約1912万円で、目標金額6000万円までの達成率(以降、達成率)は31.87%となりました。前月から＋2.02ポイントとなりました。

この数値がFIREをするために一番大事なものとなっています。

よく総資産額で目標金額を定める方がいらっしゃいますが、FIREは資産収入ベースで考える必要があるために私は目標金額に対する達成金額はこの総投資資産額で考えるようにしています。

現金も含めた総資産額は約3587万円ということで、野村総合研究所の定義によるとアッパーマス層(3000万以上5000万未満)に位置する家庭ということですね。約69.0万円のプラスとなりました。

全体の現金比率は-3.03%と順調に減っています。今月はボーナスが振り込まれましたので、投資資産総額の上昇率より抑えめの減少率になっています。

ちなみにアッパーマス層は日本人の中での割合としては上位22%になります。いかにその下のマス層が多いかがわかりますね。

この金額は次の層(今回は5000万円以上の準富裕層)の肩書を得るといったモチベーションとしての数値になります。あと約1413万円です。

キンチラ

予定通り資金移しが実行でき、達成率は順調に上がっています

少し視覚的に資産割合がわかるように円グラフでも公開しています。

視覚的にもリスク資産の割合が大きく見えてきて喜ばしいです。

現在は現金から投資信託へせっせと資金を移し中です。毎月の収入よりも大きい金額を投資しているため、投資資産の目減りはあるものの達成率はどんどん上がっていく予定となっています。

しかしボーナスが3か月おきに振り込まれるのが嬉しい反面、難点でもあります。

積立投資によるドルコスト平均法を行っているので、ボーナスほどの大きな金額の一括投資は避けているためです。

ある程度ボーナスを考慮して毎月の投資額を決めているものの、もどかしくはあります。

投資信託を証券口座と企業型DCに分けている理由は、投資商品が異なるためです。

企業型DCは企業型確定拠出年金のことですので原則60歳以上にならないと資金を引き出せません。

そのため証券口座の商品よりもよりリスクを取った株式のみに投資しています。

価格の変動は大きいけれど引き出せないから投資を続けることができる、といった判断です。

入金額が企業型DCの方が桁で少ないのと株式市場が荒れている関係上、比率が若干下がっています。残高は増えていますので問題なしです。

これからどんどん証券口座の額が大きくなっていくため、いくら株式のみと言えど比率は下がっていくでしょう。企業型DCのみの比率は気にしていません。

キンチラ

現金比率は一旦30%～40%くらいを目指します！
もっと減らしたいけど、妻の口座からは私ほど一気に移すつもりはないようなので・・・

投資商品と損益

メインで積み立てているのはeMAXIS Slim バランス(8資産均等型)とeMAXIS Slim 先進国株式で、残高が大きくなっています。現金からの移し先はこの2商品になります。

損益の数値の右にある矢印は前月から上がったか下がったかを示すものです。↑は増加、↓は減少です。

損益が下がっても残高は入金により増えることもあるため、傾向だけを示しています。

今月は市場の荒波により投資商品や入金額によって増減の違いが出てきました。

入金額が小さい下から4つの企業型DC商品を見ると前月からの市場の傾向がわかります。

日本株式↓、外国株式(先進国)はもみ合い、新興国株式↑だったのでしょうか。

eMAXIS Silm 先進国株式の損益が減少しているのは入金額が多かったため、直近の下落の影響を少し大きく受けてしまったのかと思います。

ひふみプラスはインデックスファンドではなくアクティブファンドなので、先月～今月にかけて日本株全体の市場をアウトパフォームしたのでしょう。

私のポートフォリオの主力であるeMAXIS Slim バランス(8資産均等型)は日本、先進国、新興国の株式、債券、REITに広く分散投資しているため、それぞれのアセットクラスで紆余曲折ありましたがプラスの結果となりました。

分散効果が見えている証拠でしょう。

投資損益の前月差は1.2万円程度で、総資産増加額69.0万円に対して1.8%でした。

達成率の増加は前月とは逆で、投資成績よりも入金額が大きく寄与したということですね。

こういうこともあります。むしろプラスであっただけ御の字というところです。

長く投資を続けていれば入金額より投資成績のマイナスが上回ることもありますので。

キンチラ

厳しい相場が続きそうだ・・・

eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)とeMAXIS Slim 先進国株式の損益率が金額の全体を占める割合対して少なく見えていますが、積み立て金額増額による影響が大きいと考えています。

貯金からの資金移しが収束し、弱気相場から回復すれば損益率は拡大していく予定です。

新興国株式だけは厳しい状況ですが、60歳まで時間があるのですくすくと育ってほしいです。

経済を引っ張る国が変わったとしても利益を享受していきます。

投資総額の損益率は+16.29%と前月から＋0.07ポイントでした。

前回に引き続き増加していますが、実際の市場は乱調です。データを取ったタイミングが運よく微増だっただけのこと。

上昇相場が来たら爆発を期待しましょう。

今後の動き

引き続き現金から投資へ資金を移し切ることが最優先です。

そのため現在毎日積み立てを実施中ですが、積立額を増やすことがあるかもしれません。

それ以外の動きとしては特にありませんが、NISA枠拡充の検討が金融庁と政府でされていますので、近い将来課税口座にある商品を売却してNISA口座に移すかもしれません。

しかし利益には金融課税がかかります。あまり売却はしたくないのが本音。

何とか月々の収入だけでNISA枠を使いきれるように、NISA口座がない他証券口座のクレジットカード積立を辞めるなどでうまく調整できればと思っています。

キンチラ

NISA枠拡充は嬉しいけど、利益最大化のために色々操作するのはちょっとめんどくさいな～。頑張りどころ。

総括

目標金額までの達成率は31.87%となりました。前月から＋2.02ポイントです。達成率3割までもう少しです。

しばらくは現金から資金を投資に移し中なので、市場が下落しなければもしかすると次月に達成できるかもしれません。

現金比率が46.69%。前月比-3.03%と着実に減らしています。
ボーナスがなければもっと減少率はあったはずですし、順調です。

とはいえまだまだ現金を持ちすぎなので、気を緩めずに投資へ入金を続行していきます。

投資損益率は、投資5年目ということと目標平均年利回り5%を考えると少し気持ちよくはないですが、乱調相場であった影響ということで納得しています。

8月～9月は総資産増加に投資損益があまり影響していませんでした。

今回は分散投資の効果で投資損益は微増でしたが、いつかは軒並み下落する時が来ます。達成率が減少することもあるでしょうが、長期投資前提で粛々と続けていきます。

また来月も公開します。

キンチラ

達成率は入金額により順調にプラス！しかし投資成績は微妙。
気を引き締めて少しずつ、だけど着実に前進していくぞ！！